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“套现贷”的还款模式，是通过在账单日和还款日的间隔内循环套现、还款，将本期账单挪到下期。民生银行有关人士提醒，不论是“套现贷”还是套现，只要存在套现行为，商业银行都有权对持卡人采取降低授信额度、将信息录入征信系统等措施
近日，一种被业内称为“套现贷”的还款方式渐趋流行。据了解，“套现贷”的运作模式是，持卡人通过手机客户端将卡片与代偿平台绑定，导入账单后，代偿平台便可以模拟持卡人在商家刷卡消费，把余额的资金套出，再将套出的资金交给指定的第三方支付公司，由其向银行还款。在这个过程中，代偿平台收取一定的手续费作为回报。
按照通行规则，账单日后的消费全部为下一期账单还款额，而还款日前的还款都算本期还款。“套现贷”还款的套路，实际上是通过在账单日和还款日的间隔内循环套现、还钱，将本期账单挪到下期，并一直滚动下去。
“把钱套出来、还进去，持卡人欠的钱永远还不清，只是银行不收，信用记录暂时没问题。只有用自己的资金把钱还了，才算是真的还清。”某市场资深研究人士说，从金融消费的适当来看，是持卡人与银行之间建立的信用关系，银行应该严把评估审核关。如果持卡人找代偿平台帮忙还钱，说明其本身还款能力有限，不符合审批标准。
国家互联网金融风险分析技术平台今年5月发布公告指出，“代还”结合互联网金融业务的运营平台共计140余家，其中网站平台70余家，手机客户端有80余款。
公告介绍，这类业务主要有“套现贷”、套现、平台代偿三种模式，前两者都存在套现行为，后一种则是由平台代替持卡人还款，并取代银行成为持卡人新的权人。公告也提示消费者，“代还”业务涉及违规套现、信息泄露等潜在风险，需引起高度关注。
民生银行有关人士提醒说，持卡人应注意“套现贷”的相关风险：不论是“套现贷”还是套现，对已经确认存在套现行为的持卡人，商业银行有权采取降低授信额度、止付、将相关信息录入征信系统和银行间已建立的共享欺诈信息库等措施。
多家“套现贷”代偿平台不仅需要持卡人的号和号，还要求他们填写CVV码、有效期等大量信息。对此，民生银行有关人士建议，消费者应通过银行正规渠道办卡、用卡、还款，避免因信息泄露而让诈骗分子有机可乘。如果代偿平台要求提供号、CVV码、密码等信息，持卡人一定要格外惕，避免自己的资金被盗刷，产生不可估量的损失。
《 人民日报 》（ 2018年12月03日 18 版）
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