数据来源：银保监会

　　制图：沈亦伶

　　防范化解金融风险别是防止发生系统金融风险，是金融工作的根本任务。怎样化解企业信贷风险、让金融更好地服务实体经济？金融行业自身风险理成效如何，怎样把握好风险处置节奏和力度？记者近日在山东、浙江、重庆等地采访，求解如何进一步稳金融、防风险。

　　推进务重组，化解企业信贷风险

　　以时间换空间，利用委会机制帮助企业纾困解困、支持实体经济发展

　　银保监会数据显示，2017年年初至今，银保监会采取多种手段化解处置不良4.9万亿元。

　　8月16日召开的国务院常务会议提出，要加对有订单、有市场、有信用企业的信贷支持，确保不发生不合理抽贷、断贷。记者在调研时发现，对于务规模较大、暂时陷入务风险、但仍具备盈利潜力的企业，各地正在积利用委会机制帮助企业纾困解困。

　　几年前，山东省大型国有煤炭企业肥矿集团一度亏损，负率曾高达150%，所欠10家银行的99.5亿元难以偿还。去年，通过一系列改革重组、转型发展，“瘦身”后的肥矿集团脱胎换骨，实现盈利3.2亿元，这背后正是委会在发挥作用。

　　委会究竟发挥了怎样的作用？据介绍，经过3次权人委员会全体会议、50次权人联席会、41次与山东省有关部门和股东单位谈判会议，委会为肥矿集团量身定制务和资产重组方案：分离优质主业成立新公司，对老公司进行拍卖“瘦身”；盘活闲置资产、厂房、铁路专用线等，建设综合物流园区，开拓矿石、有金属等大宗物商品物流贸易。

　　“委会的主要职能是促进金融机构间的协作，做到权银行行动一致，避免以往可能出现的各自为战，盲目抽贷、断贷的况。”农业银行山东省分行副行长马景明说，以时间换空间，银行延长了期限，并没有损失本金，同时也让利于企业，为企业减轻负担。

　　记者了解到，很多地方都在积发挥委会作用。台州组建信贷专班和财务顾问专班，开展企业财务管理帮扶和信用风险防控，帮助企业做好资金规划，指导企业制定切实可行的务化解办法；在重庆，委会不仅帮扶困难企业，还在事前、事中风险防范中发挥越来越重要的作用。

　　“化解企业部门存量信贷风险，还应甄别不同企业生产经营的真实状况，对‘僵尸企业’要加快出清，”中国社科院国家金融与发展实验室副主任曾刚说，“这样才能使银行从不良中‘抽身’出来，将宝贵资金转而投向真正具有经营能力、发展潜力的企业，切实加大金融对实体经济支持力度。”

　　今年2月1日，上海破产法庭正式成立，用市场化、法制化手段处置“僵尸企业”，以解决困扰市场多年的“执行难”；浙江银保监局建立联合会商帮扶机制，对遇到困难的企业分类施策，没有发展前景的“僵尸企业”坚决予以出清。

　　不仅企业信贷风险需要化解，个人信用风险防范“闸口”也在收紧。

　　王莉在北京一家广告设计公司工作。去年，她申请了一笔三年期、额度30万元的个人信用消费，平时可随借随还，在网上申请后可即时转到个人储蓄账户上消费使用。上个月，王莉申请到账后便将钱取走。过了两周，银行客服告知她，银行内部系统提示这笔可能出现风险，需及时还上，否则可能取消给她的。

　　“身边使用消费的朋友也遇到类似况。如果用户把转到股票账户上，银行会直接停掉，只有真正进行刷卡消费，才不会出现问题。”王莉说。

　　“防范化解金融风险，要从存量风险化解和增量风险控制两方面着手。”曾刚认为，“避免一些暂时遇到困难、但仍具备盈利潜力的企业被盲目抽贷、断贷，让金融资源精准有效支持有发展前景的实体经济企业，是化解存量风险的重要一步。”

　　理影子银行，降低金融体系风险

　　制定“一企一策”“一行一策”，减少资金流向违法违规领域，遏制金融市场违法违规行为，有效化解金融领域增量风险

　　“在控制增量风险方面，理影子银行尤显重要。”曾刚说，曾经，影子银行大量存在和快速发展，是导致金融增长脱离实体经济需求的重要原因，“影子银行游离于监管之外，规避产业政策、投资政策，部分资金投向不透明。这既造成全信贷规模膨胀，也影响了宏观调控的效果。”

　　从2017年开始，银保监会加监管力度，整影子银行。目前，银行机构资产高速扩张、多层嵌套、虚增规模的问题得到了有效遏制，影子银行规模大幅缩减。“两年多来，共缩交叉金融类高风险资产约14.5万亿元，减少的主要是通道业务和脱实向虚资金。”中国银行保险监督管理委员会副主席洪表示。

　　“影子银行等金融象得到有效整，有利于稳定全信贷增长，使宏观杠杆率企稳、下降，提升金融业服务实体经济的效率；减少资金流向违法违规领域，遏制金融市场违法违规行为，金融领域增量风险得到有效化解。”曾刚说。

　　信用评级机构穆迪公司近日发布的报告认为，中国的影子银行规模大大缩，风险收敛，为今后市场健康发展奠定了良好的基础。

　　新时代证券席经济学家潘向东认为，下一步，需持续加影子银行理顶层设计、加影子银行体系风险防控、完善金融监管协调机制、推进基础配套机制建设、健全法律体系和推动金融体制改革等，优化金融供给，推动实体经济的健康发展。

　　中小金融机构的风险也得到有效化解。中国银保监会席风险官兼办公厅主任肖远企介绍，目前正在对高风险的中小金融机构进行“名单制”管理，各个部门和各个地方对辖区内中小金融机构进行力测试和风险排查，并在此基础上有针对地制定“一企一策”“一行一策”风险整措施。总体上来看，经过努力，这些机构的风险都得到有效化解。

　　稳住市场预期，激发市场主体活力

　　引导金融更好服务实体经济；不断优化营商环境，提升实体经济企业自身竞争力和盈利能力

　　近年来，处置银行不良资产、整影子银行风险及击违法金融活动、查处机构违法违规行为等取得成效，防范化解重大金融风险稳步推进。今年前三季度全国共处置不良约1.4万亿元，同比多处置1765亿元；前9个月银保监会系统共作出行政处罚决定2912件，处罚银行保险机构1575家次。

　　进一步稳金融、防风险，在金融市场、企业、营商环境等方面还应如何发力？

　　“既要加金融监管，也要注重引导金融更好服务实体经济。”新网银行席研究员董希淼说，今年以来，央行坚持稳健的货政策，综合运用存款准备金、中期借贷便利等工具投放中长期流动，保持流动合理充裕。下一步，应继续优化流动投向和结构，深化利率市场化改革，进一步疏通货政策导机制，加大对金融机构的正向激励，使流动能够更高效地注入实体经济。

　　潘向东认为，未来应重点降低部分产能过剩行业不良集中度，提升普惠金融水平，降低企业违约率，提升商业银行可持续经营水平；优化区域房地产市场供应结构，引导银行合理分配信贷资金。

　　专家认为，防范化解信贷风险，还需不断优化营商环境，提升实体经济企业自身竞争力和盈利能力。

　　“金融和实体经济是共生共荣的关系，企业自身的创新能力、管理能力和盈利水平提高，实体经济高质量发展，金融风险也就能得到更有效化解。”曾刚说，因此，要不断深化“放管服”改革，进一步优化营商环境。

　　“‘稳金融’并不局限于货政策，还应推进各项政策协同发力。积的财政政策加力提效，与金融政策、产业政策形成合力，为稳投资筑牢根底。应发挥国家融资基金作用，引导融资机构降低小微企业融资费率，进一步改善民营、小微企业融资环境，稳住市场预期和信心，激发市场主体活力。”董希淼说。

　　《 人民日报 》（ 2019年11月11日 18 版）