前言：2019年12月8日，招商银行重庆分行即将迎来23周年行庆。入渝23年来，那一片片代表勃勃生机、盎然活力的招行红，始终彰显着与山城相伴成长、追求卓越的不变初心。即日起，人民网重庆频道联手招商银行重庆分行共同推出“正当红 看今招”23周年行庆系列报道，通过梳理和记录该行在服务山城市民、助力地方经济发展，共创美好生活等诸多方面的精，展示其不断发展和超越之路。

　　面对大众越来越的理财意识，招商银行用“一样的财富，不一样的财富管理”领跑同业、引导方向、赢得市场、凝聚客户。移动互联网时代，在“金融科技银行”的定位下，招商银行积推动财富管理迈入“智能”时代，通过数字化经营方式，赋能财富管理，让客户体验更轻型舒适。

　　专业动态化保障方案“千人千面”

　　零售客户成千上万，个人风险偏好、未来收益预期等不尽相同，市场环境变化无穷，招行重庆分行如何做到提供千人千面个化、且随市场变化跟踪的财富管理服务?

　　“有针对的搭建在区域内具有竞争力的财富产品体系，依托资产配置专业系统提供顾问式服务。”招行重庆分行财富管理顾问表示。

　　纵观该行在重庆市场上推出的财富管理产品，涵盖保障、现金、固收、混合、权益、另类等全风险偏好，更重要的是，其中不少产品是围绕重庆地域理财等专门设计，诸如引入地区高发疾多重赔付和加额赔付的保障产品，加高收益产品供给，筛选公募基金等更为优质的投资型产品。这些多元化产品借助招行自主研发的国内套配置专业系统，形成科学投资组合和保险保障规划的“资产配置建议书”后提供给客户。

　　脱胎于招行17年财富管理经验和200余万客户资产配置案例实践，组织境内外百余名金融、法律、IT、财富管理专家，历时两年研发的国内套财务规划综合服务体系，进一步更新了招行财富管理模式。“从眼前到未来，从个人现有到家庭资产负，从普适到针对，从投资到投融资的专业资产配置规划，该体系全面考虑到人生不同阶段的财富需求。”招行重庆分行财富管理顾问如是表示。数据显示，从去年该体系问市到今年11月，招行重庆分行有超过5.6万名客户通过财务规划系统对自己和家庭的做出了合理的配置。

　　每季度，招行投资决策委员会对下一季度到半年的市场作出评分，给出客户具体的配置建议，财富管理顾问则据此对客户资产配置建议书进行追踪，并及时调整完善。这种在个化基础上的动态服务方式，让招行重庆分行财富管理客户在今年实现了稳健型金葵花指数6.36%的平均年化收益，平衡型金葵花指数、进取型金葵花指数也分别实现了7.84%、9.55%的平均年化收益。

　　丰富的产品线、专业顾问团队的动态化财富管理，为客户带来了看得到的收益。截至今年10月末，招行重庆分行固收产品、公募基金、存款利息分别为客户创利15亿元、5亿元和4.2亿元，保险保障类产品为客户争取权益3.7亿元，财富管理累计为客户创利超过27亿元。

　　金融科技让财富管理更懂客户

　　17年累计的专业化经验作后盾，大数据、云计算、人工智能等金融科技加持，招行的财富管理后劲十足。

　　统计表明，招行重庆分行公募基金、理财产品的手机银行购买率已达98%和91.3%。随着该行持续优化财富管理产品的线上购买尤其是手机银行APP渠道，客户越来越倾向高效、方便的线上购买。

　　两年前第一次在招行手机银行APP上购买理财产品时，李女士就通过其中的智能财富休检对自己原有理财方式的合理作了测评，并根据APP出具的配置提升建议及优化方案作了调整。“收益明显提升，在更换理财方案时，基本上都是参考APP上的建议。直接在APP上购买。”李女士说。截止2019年11月初，重庆地区有4.6万余人通过招行手机银行体APP进行智能财富体检，依据体检提升建议资产配置优化升幅超20%，平均年化收益率提升3.7%。

　　支持高提升率的是招行自主研发推出的国内套资产配置专业系统。这套系统具有大的科技基因--大数据分析、云计算、分布式数据库等，分析客户不同风险偏好、生周期以及个化资金需求，构建大类配置、产品筛选、风险预等模型体系，自动出具“资产配置建议书”，科学投资组合管理及保险保障规划令财富管理方案更具针对。

　　线下，招行重庆分行搭建起财富管理、生活服务两条服务线。在系统出具的“资产配置建议书”基础上，一方面依据客户的风险偏好和购买产品习惯，提供“定制化”、“专项化”财富管理服务，解决客户面对多样产品和服务的“选择难”。另一方面，则提供与客户需求匹配的增值服务和活动项目。

　　【亮点聚焦】

　　十年耕耘  招商银行领航人银行业务在渝优势

　　为高端和超高端客户提供专属服务的人银行，随着中国经济高速发展成为银行间新的竞争点。招行人银行（重庆）中心作为西南地区家挂牌成立的实体中心，仅用10年时间，就将其在人银行领域的先发优势，发展为产品、服务上的科技化、专业化竞争优势，筑就有的品牌地位。今年11月，招行人银行（重庆两江）中心成立，该行进一步夯实在人银行业务领域的服务优势。

　　产品上，招行整合行内外资源，已经形成了现金管理类、类固定收益类、股票投资类、另类投资、海外投资等在内的完善的人银行产品体系。金融科技的充分运用，更让这类“日理万机”的客户群，通过招行以“简主义”方式更便捷、高效的方式理自己的资产。

　　服务中，依托总行以专业投资顾问服务为核心竞争力的完整的投资顾问服务体系，招行重庆分行已经建立起一支完备的包含专家团队、市场研究团队、客户经理团队、产品研发团队及IT支持团队在内的人银行服务团队。

　　金融服务、财富承、专属活动、菁英协会四大人银行服务体系，既是品种齐全的开放式产品平台，也成为适应人银行客户需求的增值服务和营销活动平台。招行重庆分行推出的专属高端和超高端财富管理服务--家族章业务，正是源自这一服务体系：协助高端客户进行家族章制定，约定家族的价值观、行为准则及重大事项的决策流程，与家族信托业务一道，为客户构建起“精+物质”的家族承机制。

　　正是持续对财富管理服务专业化、细分化、差异化的索和延展，招行重庆分行的高净值客户达到2600余户，客群数在本地市场占比超过20%，人银行业务持续保持本地同业领航优势，有效化了对高端、超高端客户的凝聚力。（彭国威、李敏）