临近春节，相信不少人都急着用钱。重庆晚报近不断接到读者求助称，因为个人信用有污点，在银行办理和个人时吃了闭门羹，希望知道如何才能快地消除这个污点。

　　市内银行人士支招，遇到这种况，除了坐等两年后个人信用名单自动消失，快的解决办法就是向中国人民银行在重庆各地的分支机构进行申诉，20日内就能得到回复，还可以在个人信用报告中发布个人声明，告诉银行“我不是故意的”，对个人信用进行挽回，使自己能够再办理各种信贷业务。

　　借贷办卡受阻多次逾期还款

　　良好的信用记录已成为顺利办理、申请的必要条件，个人信用记录中的污点很有可能影响到正常的业务办理。

　　致电重庆晚报24小时新闻热线966988求助的何先生夫妇住在沙坪坝区上桥附近，均在市内事业单位上班。去年11月，何先生准备换一套改善型住房，向银行申请个人房贷。银行工作人员查询他个人信用报告时，发现他的还款记录出现数十次逾期，每次都是逾期2至3天不等。

　　何先生回忆，他的没有绑定借记卡自动还款功能，每到还款日都是通过自己转账或者到ATM还款。查询还款记录后何先生发现，自己之所以出现逾期记录，都是因为他出差时，爱人代为还款晚了几天造成。

　　同样求助重庆晚报的还有南坪融侨半岛云满庭小区的读者张先生。张先生2006年在建行办了18万元个人房贷，期限20年，目前每月还款1200多元。近两年，张先生出现5次月供逾期，主要原因是个人房贷还款账户一直没有绑定存款账户，每次逾期均是出差时没有按时还款，逾期天数在3至5天不等。张先生以前没有申办过，前几天张先生向银行申办时，被银行以个人信用报告里有多次逾期为由拒绝。

　　两个步骤或可洗白信用污点

　　重庆晚报记者在采访中发现，出现个人信用污点后，需要等待两年，个人信用名单才会在征信系统里自动消失。但很多读者不知道的是，还有一个更快更有效的办法，基本可以在短的时间里解决污点问题。该办法分两步走。

　　先，来自中国人民银行征信中心的消息称，根据《金融信用信息基础数据库个人征信异议处理业务规程》，个人认为信用报告中的信息存在错误、遗漏的，可以亲自或委托代理人向征信中心或征信分中心提出异议申请。

　　具体地讲，就是异议人前往中国人民银行在重庆各地的分支机构，填报个人征信异议申请表。待中国人民银行征信中心受理异议申请后，将联系提供此异议信息的商业银行进行核查，并于受理异议申请后20日内回复异议申请人。

　　重庆晚报记者了解到，在一些客观况下，比如个人办理了公积金，每月从公积金中划扣还款，如果公积金中心划转不及时，或者单位缴存不及时，结果造逾期还款，人完全可以申诉。如果污点记录确实不是个人主观造成的，与个人没关系，那么异议人提出的申诉很可能成功。对于异议信息得到更正的，中国人民银行征信中心将提供更正后的信用报告。

　　其次，如果读者申诉没有成功，中国人民银行征信服务中心可以允许异议申请人，在个人信用报告中附注100字以内的个人声明自证清白，加大商业银行网开一面的可能。

　　那么，个人声明在商业银行审核个人信贷时参考作用大不大？

　　市内一家国有商业银行向重庆晚报记者透露，对于3次左右逾期，在个人信用报告中附注个人声明是有用的。对于频繁逾期的，除了要附注个人声明外，还要到出现逾期的商业银行开证明才行。这意味着，商业银行对个人声明还是比较认可的。

　　主城读者异议申请 到央行重庆营管部

　　重庆受理异议申请的征信分中心，主城区读者可到位于渝北区的中国人民银行重庆营业管理部办理，区县读者可到万州、涪陵、黔江、永川、巴南、长寿、江津、合川等区的中国人民银行中心支行办理。

　　个人向中国人民银行征信中心提出个人声明申请，应填写《个人声明申请表》，并提供有效件复印件，将材料邮寄到征信中心客服部。邮寄地址为上海市浦东新区卡园二路108号4号楼（邮编：201201），收件人为中国人民银行征信中心客服部，并在信封上注明个人声明字样。

　　■重庆晚报记者 万里